The Cash Flow Forecaster

Un prévisionnel de trésorerie sur 13 semaines pour Excel et Google Sheets : soldes d’ouverture et de clôture semaine par semaine, test de retard de paiement, levier de taux d’encaissement et alertes de seuil.

La question n’est jamais « combien j’ai gagné ». C’est « est-ce qu’il y aura assez le 14 ».

Le bénéfice est une opinion formulée en fin d’année. La trésorerie est un fait qui tombe un mardi. La plupart des petites entreprises qui s’arrêtent étaient rentables sur le papier jusqu’à la semaine où un acompte d’impôt, une paie et un client qui paie en retard sont arrivés ensemble — une collision visible huit semaines plus tôt pour qui l’avait dessinée.

C’est ce dessin. Treize semaines, une page : ce qui entre, ce qui sort, ce qui reste le vendredi de chaque semaine, et la première semaine où votre solde passe sous la ligne que vous refusez de franchir. C’est un tableur, pas une application : il s’ouvre dans ce que vous avez déjà, et chaque formule est visible et modifiable.

Prévisionnel 13 semaines : ce qu’il contient

Sept onglets et 377 formules vivantes. Rien n’est un résultat saisi à la main — changez une entrée et les treize semaines se recalculent.

• Settings — cinq cellules : votre solde d’ouverture, le lundi de départ, votre ligne de sécurité et les deux leviers de stress. Tout le reste en découle.
• Money In — chaque encaissement attendu, avec la date à laquelle vous l’attendez réellement et sa probabilité. La colonne de probabilité est ce qui transforme une liste de souhaits en prévision.
• Money Out — les paiements ponctuels avec leur date d’échéance : l’impôt, l’acompte, le matériel.
• Récurrent — loyer, salaires, abonnements. Saisis une fois avec un jour du mois ; la grille place chacun dans la bonne semaine sur les treize à venir.
• Forecast — rien à remplir. Solde d’ouverture, encaissements bruts et pondérés, décaissements, mouvement net, solde de clôture, et le point le plus bas atteint jusque-là.
• Weekly Routine — les quinze minutes du vendredi qui gardent le fichier vrai. Un prévisionnel que personne ne met à jour est une capture d’écran.
• Start Here — quelles cellules remplir, dans quel ordre, et ce que signifient les couleurs.

Les deux leviers

Retard de paiement. Réglez-le sur 2 et chaque encaissement attendu arrive deux semaines plus tard. C’est la cellule la plus utile du fichier : elle répond à « que se passe-t-il si tout le monde paie en retard en même temps » sans rien avoir à reconstruire.

Taux d’encaissement. Réglez-le sur 80 % et le prévisionnel suppose que vous encaissez quatre cinquièmes de ce qui vous est dû. À eux deux, vous avez un test de résistance que la plupart des entreprises ne font jamais avant le mois où il leur arrive.

Et une ligne de sécurité : chaque semaine qui clôture en dessous est signalée. Un signalement en semaine neuf est un problème qu’il vous reste huit semaines pour résoudre — c’est toute la raison pour laquelle la fenêtre fait treize semaines et non quatre.

Conçu pour résister au calendrier

Les prévisionnels hebdomadaires cassent presque toujours sur le même détail : une semaine à cheval sur deux mois. Un loyer payé le 1er tombe dans une semaine qui commence le 31, et une formule naïve le perd purement et simplement. Ici, chaque charge récurrente est testée contre le mois où la semaine commence et celui où elle se termine, et un jour qui n’existe pas dans un mois court est prélevé le dernier jour plutôt que reporté au mois suivant.

C’est vérifié, pas affirmé : avec un loyer au 1er, le fichier le place en semaines 4, 8 et 12 — les trois semaines qui franchissent une frontière de mois sur treize.

À qui s’adresse le Cash Flow Forecaster

Indépendants, agences, studios, commerces et petits cabinets — tous ceux qui facturent, attendent, et paient des charges fixes à un rythme qu’ils ne maîtrisent pas. Il convient aussi bien à une activité d’une personne qu’à une équipe de quinze, parce que la structure est la même et que seul le nombre de lignes change. Aucune formation comptable nécessaire : si vous savez lire un relevé bancaire, vous savez le remplir.

Ce que le Cash Flow Forecaster n’est pas

• Pas connecté à votre banque. Vous saisissez le solde d’ouverture vous-même. C’est délibéré : cela prend dix secondes et cela garde vos identifiants bancaires hors d’un tableur.
• Pas un logiciel de comptabilité. Il ne fait ni facturation, ni déclarations, ni grand livre. Il répond à une seule question, chaque semaine, mieux que votre logiciel de comptabilité.
• Pas un modèle verrouillé. Rien n’est masqué ni protégé par mot de passe. Chaque formule est visible, et vous pouvez toutes les modifier.
• Pas capable de deviner ce que vous avez oublié. Un prévisionnel n’est honnête que par ses dates. L’erreur la plus courante est de saisir la date de la facture plutôt que celle où vous serez réellement payé — le fichier le dit, dans le premier onglet qu’on ouvre.

Prévisionnel 13 semaines : comment ça marche

Ouvrez-le, saisissez quatre nombres dans l’onglet Settings, puis tapez vos encaissements attendus et vos charges. L’onglet Forecast se remplit tout seul. Chaque vendredi, consacrez quinze minutes à la routine du dernier onglet : mettez le vrai solde à jour, décalez les dates qui ont glissé, et regardez la ligne d’alerte.

Des lignes d’exemple sont déjà remplies pour que vous voyiez la forme du fichier avant de taper quoi que ce soit. Remplacez-les.

Ce qui est inclus dans le Cash Flow Forecaster

• Un classeur .xlsx , sept onglets, 377 formules — 28 Ko, sans macro ni module complémentaire.
• Fonctionne dans Excel, Google Sheets, LibreOffice et Numbers. Il n’emploie que neuf fonctions, toutes antérieures à 2007 — rien qui casse à l’import ni qui exige une formule d’abonnement.
• Chaque hypothèse est documentée dans la cellule voisine, avec des notes sur les colonnes où l’on se trompe.
• Anglais et français. Achetez dans l’une ou l’autre langue et vous recevez cette édition automatiquement — les mêmes 377 formules, avec les onglets, les libellés et les notes de cellule traduits.
• Accès à vie et toutes les futures mises à jour de cette édition.
• Licence personnelle et commerciale — utilisez-le dans votre propre activité, ou avec vos clients si vous les conseillez.

FAQ

Est-ce que ça marche vraiment dans Google Sheets ?

Oui. Le fichier évite délibérément toutes les fonctions ajoutées à Excel après 2007 — pas de XLOOKUP, pas de FILTER, aucun tableau dynamique — parce que ce sont exactement celles qui cassent à l’import dans Sheets et sur les anciennes installations d’Excel. Déposez-le dans Drive et ouvrez-le avec Sheets : les formules passent intactes.

Pourquoi treize semaines, et pas douze ou un an ?

Treize semaines, c’est un trimestre, et c’est l’horizon de référence quand la trésorerie compte vraiment. Quatre semaines, c’est trop court pour changer quoi que ce soit. Un an, c’est une prévision de prévision. Treize, c’est assez long pour voir venir un problème et assez court pour pouvoir encore nommer les factures concernées.

Je ne suis pas bon en tableur. Est-ce que je vais m’en sortir ?

Vous remplissez quatre cellules et trois tableaux. Tout le reste est déjà écrit. Les cellules que vous devez toucher sont en bleu sur fond jaune ; celles qu’il faut laisser tranquilles sont en noir. Si vous savez remplir un formulaire, vous savez vous en servir.

Puis-je modifier les formules ?

Oui, et c’est prévu. Rien n’est protégé ni masqué. Si vous voulez une quatorzième semaine, copiez la dernière colonne vers la droite — les formules sont identiques d’une semaine à l’autre précisément pour survivre à une recopie.